「学資保険は必要なの？」
「NISAで教育費を準備した方がいい？」
「どの商品を選べばいいかわからない」
子どもの教育費は、大学まで含めると数百万円から1,000万円以上かかることもあります。そのため、早いうちから計画的に準備することが大切です。
学資保険は教育費を準備する代表的な方法の1つですが、近年ではNISAを活用する家庭も増えており、「本当に必要なのか」と悩む人も少なくありません。
この記事では、元保険営業の経験をもとに、学資保険の仕組みや必要性、おすすめの考え方、相談先までわかりやすく解説します。
学資保険とは？
学資保険とは、子どもの教育費を計画的に準備するための貯蓄型保険です。
毎月保険料を支払い、子どもの進学時期に合わせて満期保険金や祝い金を受け取る仕組みになっています。
また、多くの商品には契約者が死亡または高度障害状態になった場合に、以後の保険料支払いが免除される「払込免除特約」があります。
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学資保険は必要？いらない？
学資保険はすべての家庭に必要とは限りません。
一方で、次のような人には向いています。
学資保険が向いている人
- 確実に教育費を積み立てたい人
- 元本割れリスクを避けたい人
- 自分で投資することに不安がある人
- 万が一への備えも重視したい人
学資保険が向いていない人
- NISAで積極的に資産運用したい人
- 高い利回りを重視する人
- 家計に余裕がない人
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学資保険とNISAはどちらがおすすめ？
近年では、学資保険よりもNISAを利用して教育費を準備する家庭が増えています。
学資保険とNISAには、それぞれ次のような特徴があります。
学資保険
- 元本割れリスクが小さい
- 強制的に積み立てできる
- 払込免除がある
NISA
- 高い運用成果が期待できる
- インフレに強い
- 元本割れリスクがある
家庭によっては、学資保険とNISAを併用する方法も有効です。
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学資保険の選び方
学資保険を選ぶ際には、返戻率だけで判断しないことが大切です。
確認したいポイントは次の4つです。
1. 返戻率
支払保険料に対してどのくらい受け取れるか確認しましょう。
2. 払込期間
10歳払済、15歳払済など、家計に合った期間を選ぶことが重要です。
3. 払込免除の内容
保障内容によって条件が異なるため、事前確認が必要です。
4. 祝い金の有無
祝い金型は受取時期が分散されるため、返戻率が低くなる傾向があります。
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学資保険以外で教育費を準備する方法
教育費を準備する方法は、学資保険だけではありません。
代表的な方法は以下のとおりです。
- NISA
- 終身保険
- 預貯金
- 投資信託
それぞれメリット・デメリットがあるため、家庭状況に応じて選択しましょう。
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学資保険はどこで相談するべき？
学資保険は商品によって返戻率や保障内容が異なるため、複数の商品を比較することが大切です。
主な相談先は以下のとおりです。
- 保険ショップ
- 無料FP相談サービス
- 保険会社の営業担当
- オンライン相談サービス
特に、複数社の商品を比較したい人は無料相談サービスを活用すると効率的です。
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子育て世帯は保険相談を活用するのもおすすめ
子育て世帯は教育費だけでなく、死亡保障や医療保険など家計全体を見直すことも重要です。
そのため、学資保険だけでなく家計全体を相談できるFPサービスを利用する家庭も増えています。
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まとめ
学資保険は、教育費を確実に準備したい家庭に向いている金融商品です。
一方で、NISAや終身保険など他の方法と比較しながら、自分たちの家庭に合った方法を選ぶことが重要です。
まずは「学資保険が本当に必要なのか」を確認し、そのうえで商品比較や相談サービスを活用してみましょう。
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