■結論
学資保険はすべての人に必要ではありません。
ただし、目的によっては有効な選択肢になるケースもあります。
「なんとなく加入する」のが一番もったいないです。
この記事では、元保険営業の立場から
✔ 学資保険がいらないと言われる理由
✔ 向いている人・向いていない人
✔ 後悔しないための考え方
をわかりやすく解説します。
■学資保険はいらないと言われる理由
① 利回りが低い
現在の学資保険は、昔に比べて利回りが低くなっています。
そのため、「増やす」という目的では効率が良いとは言えません。
② インフレに弱い
将来の物価上昇に対して、受け取れる金額はほぼ固定です。
👉結果として、実質的な価値が下がる可能性があります。
③ 途中解約で損をする
学資保険は途中解約すると元本割れするケースが多いです。
👉柔軟性が低いのがデメリットです。
④ NISAなど他の選択肢がある
最近では、NISAなど資産運用の選択肢も増えています。
👉より効率よく増やしたい人は、そちらを選ぶケースも多いです。
■それでも学資保険が向いている人
■① 確実に貯めたい人
リスクを取りたくない人にとっては安心感があります。
■② 強制的に貯金したい人
途中で引き出しにくいため、計画的に貯めやすいです。
■③ 万が一に備えたい人
契約者が死亡した場合、以後の保険料が免除される仕組みがあります。
■向いていない人
・資産を増やしたい人
・柔軟にお金を使いたい人
・投資に抵抗がない人
👉こういった方は、他の方法の方が合っている可能性があります。
■じゃあどうするべき？
重要なのは👇
👉「自分の目的を明確にすること」
- 安全性重視 → 学資保険
- 増やす → NISA
■迷ったらどうする？
「自分に合っているか判断できない…」
という方も多いと思います。
保険は仕組みが複雑なため、
一人で決めるのが難しいのも事実です。
👉そんな場合は、無料の保険相談を活用するのも一つの方法です。
「無理に契約する必要はない」ので、情報収集として使うのがおすすめです。
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■まとめ
学資保険は「不要」と言われることもありますが、
👉すべての人に当てはまるわけではありません。
・確実に貯めたい → 向いている
・増やしたい → 向いていない
自分の目的に合わせて、最適な方法を選びましょう。
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