「老後資金はどうやって貯めればいいの？」
「NISAやiDeCo、個人年金保険はどれを選べばいい？」
「老後資金の準備を始めたいけれど、何から始めればいいかわからない」
このような悩みを抱えている人は多いのではないでしょうか。
老後資金の準備方法にはさまざまな選択肢がありますが、大切なのは自分の目的やライフスタイルに合った方法を選ぶことです。
この記事では、老後資金の貯め方としておすすめの方法を5つ紹介します。
老後資金はできるだけ早く準備を始めることが大切
老後資金の準備は、早く始めるほど毎月の負担を抑えられます。
例えば、1,200万円を準備する場合でも、
- 30年間で準備する場合：約3万3,000円／月
- 20年間で準備する場合：約5万円／月
- 10年間で準備する場合：約10万円／月
というように、準備期間によって必要な積立額は大きく変わります。
少額でもよいので、まずは早めに積み立てを始めることが重要です。
老後資金の貯め方おすすめ5選
1. NISA
現在、多くの人が利用している資産形成制度がNISAです。
NISAでは、投資信託や株式などの運用益が非課税になります。
メリット
- 運用益が非課税
- 少額から始められる
- いつでも引き出しが可能
- 長期投資に向いている
デメリット
- 元本割れのリスクがある
- 短期間では利益が出ないこともある
長期間積み立てを続けられる人には、有力な選択肢といえるでしょう。
2. iDeCo（個人型確定拠出年金）
iDeCoは老後資金づくりに特化した制度です。
掛金が全額所得控除になるため、節税効果が期待できます。
メリット
- 掛金が所得控除の対象になる
- 運用益が非課税
- 受取時にも税制優遇がある
デメリット
- 原則60歳まで引き出せない
- 商品によっては元本割れの可能性がある
老後資金を確実に積み立てたい人に向いています。
3. 個人年金保険
個人年金保険は、毎月一定額を積み立てながら老後資金を準備する方法です。
保険会社によっては、契約時点で将来受け取れる金額が決まっている商品もあります。
メリット
- 計画的に積み立てやすい
- 生命保険料控除を利用できる
- 強制的に積み立てられる
デメリット
- インフレに弱い商品が多い
- 途中解約すると元本割れする場合がある
- NISAより資産が増えにくいケースがある
投資が苦手な人や、堅実に積み立てたい人に向いています。
4. 預貯金
最も身近な老後資金の準備方法が預貯金です。
元本割れのリスクがないため、安心感があります。
メリット
- 元本割れしない
- 必要なときに引き出せる
- 管理しやすい
デメリット
- 大きく増えることは期待しにくい
- インフレに弱い
生活防衛資金として、一定額は預貯金で保有しておくことが大切です。
5. 企業型DC・退職金制度を活用する
勤務先に企業型確定拠出年金（企業型DC）や退職金制度がある場合は、積極的に活用しましょう。
会社によっては、企業が掛金を拠出してくれる制度もあります。
まずは勤務先の福利厚生制度を確認してみることをおすすめします。
老後資金の準備方法は組み合わせるのがおすすめ
老後資金は、1つの方法だけで準備する必要はありません。
例えば、
- 生活防衛資金：預貯金
- 老後資金の中心：NISA
- 節税目的：iDeCo
- 確実な積立：個人年金保険
というように、複数の方法を組み合わせることでリスクを分散できます。
元保険営業がおすすめする老後資金の準備方法
元保険営業としておすすめしたいのは、まずNISAとiDeCoを優先して検討することです。
そのうえで、
- 投資が苦手な人
- 強制的に積み立てたい人
- 安定した受取額を重視する人
は、個人年金保険を組み合わせる方法も検討するとよいでしょう。
ただし、家計を圧迫するほど無理に積み立てる必要はありません。
継続できる範囲で始めることが大切です。
まとめ
老後資金の貯め方にはさまざまな方法がありますが、代表的なものは次の5つです。
- NISA
- iDeCo
- 個人年金保険
- 預貯金
- 企業型DC・退職金制度
それぞれメリット・デメリットが異なるため、自分の目的やライフプランに合った方法を選びましょう。
老後資金づくりは、早く始めることが何より重要です。少額からでも、今日から積み立てを始めてみましょう。
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