「毎月の保険料が高くて家計が苦しい」
「保険料を下げたいけれど、保障を減らしすぎるのは不安」
「保険の見直しでどのくらい節約できるの？」
このような悩みを持つ人は多いのではないでしょうか。
保険は人生における大きな固定費の1つです。しかし、加入したまま何年も見直していないと、現在のライフスタイルに合わない保障にお金を払い続けているケースも少なくありません。
この記事では、元保険営業の経験をもとに、保険料を下げる方法や見直しのポイントをわかりやすく解説します。
保険料を下げる前に確認したいこと
保険料を下げる際に大切なのは、単純に保障を減らすことではありません。
現在の生活状況や家族構成に合った保障内容に見直すことが重要です。
例えば、
- 結婚した
- 子どもが生まれた
- 子どもが独立した
- 住宅を購入した
- 定年が近づいた
など、ライフステージが変わると必要な保障も変わります。
まずは現在加入している保険内容を確認しましょう。
保険料を下げる方法7選
1. 不要な特約を見直す
保険料が高くなる原因の1つが特約の付け過ぎです。
例えば、
- 入院一時金特約
- 通院特約
- がん特約
- 先進医療特約
- 三大疾病特約
など、複数の特約を付けているケースがあります。
特約の内容が重複していないか、現在も必要な保障なのかを確認しましょう。
2. 死亡保障額を見直す
特に子どもが独立した後も、高額な死亡保障を継続しているケースは少なくありません。
一般的に、子育て期間中は大きな死亡保障が必要になることがありますが、子どもの独立後は必要保障額が減少する傾向があります。
現在の家族構成に合わせて保障額を見直すことが大切です。
3. 医療保険の保障内容を見直す
医療保険は、日額1万円以上の保障に加入している人もいます。
しかし、高額療養費制度など公的保障を考慮すると、必要以上の保障となっているケースもあります。
保障内容を確認し、過大な保障になっていないか見直してみましょう。
4. 更新型保険から収入保障保険や定期保険へ見直す
更新型の保険は、更新のたびに保険料が上がることがあります。
場合によっては、
- 収入保障保険
- 定期保険
などへ見直すことで、保険料を抑えられる可能性があります。
ただし、年齢や健康状態によっては見直しが不利になる場合もあるため注意が必要です。
5. 複数の保険会社を比較する
同じような保障内容でも、保険会社によって保険料は異なります。
1社だけで判断せず、複数社の商品を比較することが大切です。
特に長期間見直しをしていない人は、一度比較してみる価値があります。
6. 掛け捨て型を検討する
貯蓄型保険は、掛け捨て型保険より保険料が高くなる傾向があります。
保障を重視するのであれば、掛け捨て型保険を活用することで保険料を抑えられる場合があります。
ただし、資産形成目的も兼ねている場合は、総合的に判断することが大切です。
7. 無料の保険相談を利用する
自分だけで保障内容を判断するのが難しい場合は、保険相談サービスを利用する方法もあります。
第三者の視点から保障内容を確認してもらうことで、無駄な保障や重複保障に気づけることがあります。
保険料を下げるときの注意点
解約を先にしない
新しい保険へ加入する場合は、先に現在の保険を解約しないようにしましょう。
健康状態によっては、新しい保険に加入できない可能性があるためです。
新しい契約が成立してから解約することをおすすめします。
保険料だけで判断しない
保険料が安くなっても、必要な保障まで削ってしまっては意味がありません。
家族構成やライフプランに合わせて、必要な保障を確保することが大切です。
公的保障を理解する
日本には、
- 高額療養費制度
- 遺族年金
- 傷病手当金
などの公的保障があります。
民間保険だけで備えようとせず、公的保障も踏まえて必要な保障額を考えましょう。
元保険営業が考える「見直すべき人」の特徴
元保険営業として、特に次のような人は保険を見直す価値があると感じます。
- 10年以上保険を見直していない人
- 結婚・出産・住宅購入をした人
- 子どもが独立した人
- 毎月の保険料負担が重い人
- 加入内容を説明できない人
現在加入している保険を理解していない場合は、一度保障内容を確認することをおすすめします。
まとめ
保険料を下げるためには、単純に保障を減らすのではなく、現在のライフスタイルに合った保障内容へ見直すことが重要です。
特に次の7つの方法は効果的です。
- 不要な特約を見直す
- 死亡保障額を見直す
- 医療保険を見直す
- 更新型保険を見直す
- 複数社を比較する
- 掛け捨て型を検討する
- 保険相談を利用する
まずは現在加入している保険内容を確認し、本当に必要な保障なのかを見直してみましょう。
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