「学資保険ってやめたほうがいい？」
「NISAの方がいいって聞くけど本当？」
「結局どんな人に向いているの？」
最近は、学資保険について「不要」「おすすめしない」という意見も増えています。
実際、教育費準備の方法は、
- 学資保険
- NISA
- 預金
- 終身保険活用
など選択肢が増えています。
私は元保険営業として学資保険の相談も多く経験してきましたが、学資保険は「全員に必要」という商品ではありません。
ただし、家庭状況によっては向いているケースもあります。
この記事では、
- 学資保険はやめたほうがいいと言われる理由
- 向いている人
- 向いていない人
- 後悔しない考え方
を元保険営業の視点で解説します。
結論｜学資保険は「家庭によって向き不向きがある」
結論から言うと、学資保険は全員に必要な商品ではありません。
ただ、
- 貯金が苦手
- 教育費を確実に準備したい
- リスクを取りたくない
という家庭には向いています。
逆に、
- 投資に抵抗がない
- 柔軟に資産運用したい
- 途中解約リスクを避けたい
という人は、NISAなど他の方法が合うケースもあります。
学資保険はやめたほうがいいと言われる理由
① 返戻率が以前より低い
現在は低金利の影響で、昔より返戻率が下がっています。
そのため、
「思ったより増えない」
と感じる人もいます。
② 途中解約すると元本割れしやすい
学資保険は長期契約です。
途中解約すると、支払った金額より少なくなるケースがあります。
特に、
- 家計変化
- 転職
- 住宅購入
などで負担になるケースもあります。
③ NISAと比較されやすい
最近は新NISAの人気もあり、
- 積立投資
- インデックス投資
と比較されることが増えています。
長期運用では、NISAの方が増える可能性もあります。
学資保険が向いている人
① 確実に教育費を準備したい人
学資保険は、
- 満期時期
- 受取タイミング
が決まっているため、教育費準備を計画的に進めやすいです。
② 投資が不安な人
NISAは価格変動があります。
そのため、
「元本変動が怖い」
「投資は苦手」
という人には学資保険の方が安心感があります。
③ 貯金が苦手な人
毎月強制的に積み立てできるため、
「気づいたら使ってしまう」
タイプの人には向いています。
④ 万一保障も欲しい人
契約者に万一があった場合、その後の保険料払込が不要になる商品もあります。
教育費対策と保障を両立したい人にはメリットがあります。
学資保険が向いていない人
① 投資に抵抗がない人
長期で積立投資できる人は、NISAなどの方が資産形成に向く場合があります。
② 家計余裕が少ない人
学資保険は長期固定費になります。
無理な契約をすると、家計を圧迫するケースがあります。
③ 柔軟にお金を使いたい人
学資保険は途中で自由に引き出しづらいです。
そのため、
- 急な出費
- ライフプラン変更
に対応しにくい面があります。
元保険営業が感じる「失敗しやすいパターン」
実際の現場では、
「子どものためだから」
という理由だけで加入するケースも多かったです。
ただ、
- 教育費
- 老後資金
- 住宅ローン
- 生活費
は全部つながっています。
そのため、学資保険だけを優先しすぎると、家計バランスが崩れるケースもあります。
元保険営業としては、「商品選び」より「家計全体で考えること」の方が大切だと感じます。
学資保険で後悔しないためのポイント
① 返戻率だけで決めない
返戻率だけではなく、
- 家計負担
- 払込期間
- 必要保障
も重要です。
② NISAとも比較する
最近は、
- 学資保険
- NISA
- 預金
を組み合わせる家庭も増えています。
比較して考えることが大切です。
③ 無理な保険料にしない
教育費準備で最も重要なのは、「途中で苦しくならないこと」です。
継続できる範囲で考える必要があります。
よくある質問
Q. 学資保険はいくら必要？
家庭状況によります。
大学進学費用まで考えると、200〜300万円程度を目安にする家庭も多いです。
Q. NISAとどっちがいい？
安全性重視なら学資保険、運用重視ならNISAという考え方があります。
Q. 学資保険は本当に必要？
貯蓄力や家計状況によって異なります。
十分な貯金がある家庭では不要な場合もあります。
まとめ
学資保険は、「やめたほうがいい商品」というより、家庭によって向き不向きがある商品です。
特に、
- 確実に教育費を準備したい
- 投資が不安
- 貯金が苦手
という人には向いています。
一方で、
- 投資に抵抗がない
- 柔軟に資産形成したい
という人は、NISAなど他の方法も比較する価値があります。
教育費準備は、商品だけではなく「家庭全体のバランス」で考えることが重要です。
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