「毎月の保険料が高い気がする」
「保険料は家計の何％までなら問題ない？」
「周りの家庭はどのくらい保険にお金をかけているの？」
保険は家計の固定費の中でも大きな割合を占める支出です。しかし、適正な保険料がわからず、必要以上に保険へ加入している人も少なくありません。
結論からいうと、保険料の目安は手取り収入の5〜10％程度といわれています。ただし、家族構成やライフステージによって適正な保険料は異なります。
この記事では、保険料の目安や家計に合った保険料の考え方について、元保険営業の視点から解説します。
保険料は家計の5〜10％が目安
一般的に、保険料は手取り収入の5〜10％程度が目安とされています。
例えば、毎月の手取り収入が30万円の場合、適正な保険料の目安は以下のとおりです。
| 手取り月収 | 保険料の目安 |
|---|---|
| 20万円 | 1万円〜2万円 |
| 25万円 | 1.2万円〜2.5万円 |
| 30万円 | 1.5万円〜3万円 |
| 40万円 | 2万円〜4万円 |
| 50万円 | 2.5万円〜5万円 |
ただし、これはあくまで一般的な目安です。
実際には、必要な保障内容や家族構成によって適正な保険料は変わります。
家族構成によって適正な保険料は異なる
独身の場合
独身の場合、扶養家族がいなければ高額な死亡保障は必要ないケースが多いでしょう。
そのため、
- 医療保険
- 就業不能保険
- 最低限の死亡保障
を中心に備える人が多く、保険料は手取りの5％以内に収まるケースが一般的です。
子育て世帯の場合
子どもがいる家庭では、万が一の際の生活費や教育費を考慮する必要があります。
そのため、
- 死亡保険
- 医療保険
- 学資保険
などに加入し、保険料が手取りの7〜10％程度になる家庭もあります。
子どもが独立した世帯の場合
子どもが独立した後は、大きな死亡保障が不要になることが多いため、保険料を見直すことで支出を抑えられる可能性があります。
保険料が家計を圧迫しているサイン
次のような状況であれば、保険料を見直した方がよいかもしれません。
- 毎月の貯蓄がほとんどできない
- 保険料の支払いが負担になっている
- 保険内容を説明できない
- 10年以上保険を見直していない
- 家族構成が変わったのに保障内容を見直していない
特に、保険料が手取り収入の10％を大きく超えている場合は、一度保障内容を確認してみることをおすすめします。
保険料を考えるときは公的保障も重要
民間保険だけで全てに備える必要はありません。
日本には、
- 高額療養費制度
- 傷病手当金
- 遺族年金
- 障害年金
などの公的保障制度があります。
これらの制度を理解せずに保険へ加入すると、必要以上の保障に加入してしまう可能性があります。
まずは公的保障でカバーできる範囲を確認し、不足する部分を民間保険で補う考え方が基本です。
保険料を抑えるためのポイント
不要な特約を外す
特約を付け過ぎると、毎月の保険料が高くなる原因になります。
現在のライフスタイルに必要な保障かどうか確認してみましょう。
死亡保障額を見直す
子どもの独立や住宅購入などによって、必要な保障額は変化します。
ライフステージに合わせて見直すことが大切です。
複数社を比較する
同じような保障内容でも、保険会社によって保険料は異なります。
定期的に比較することで、保険料を抑えられる可能性があります。
元保険営業が考える適正な保険料
元保険営業として感じるのは、保険料を「収入の何％」だけで決めるのは危険だということです。
大切なのは、
「家計を圧迫せず、必要な保障を確保できているか」
という視点です。
保険料が安くても必要な保障が不足していては意味がありませんし、逆に保障を手厚くし過ぎて家計が苦しくなるのも本末転倒です。
まずは家計全体を確認し、そのうえで無理なく継続できる保険料を設定しましょう。
まとめ
保険料の目安は、一般的に手取り収入の5〜10％程度とされています。
ただし、家族構成やライフステージによって適正な金額は異なります。
保険料が家計を圧迫している場合は、
- 不要な特約を見直す
- 必要保障額を再確認する
- 公的保障を理解する
といった点を意識して、現在の保障内容を見直してみましょう。
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