「医療保険に毎月5,000円払っているけど高いのかな？」
「これから加入するけど月額5,000円は妥当？」
医療保険を検討している方の中には、このような疑問を持つ方も多いでしょう。
しかし、医療保険は保険料だけでは判断できません。
同じ5,000円でも保障内容によって価値は大きく異なります。
この記事では、元保険営業の経験をもとに、医療保険の月額5,000円が高いのか安いのか、その判断基準について解説します。
結論：月額5,000円が高いか安いかは保障内容次第
結論から言うと、
月額5,000円だけでは高いとも安いとも言えません。
例えば、
- 終身医療保険
- 入院一時金10万円
- 手術給付金あり
- 先進医療特約あり
で月額5,000円なら妥当なケースもあります。
一方で、
保障が最低限なのに5,000円なら高い可能性があります。
まずは保険料ではなく保障内容を確認することが大切です。
月額5,000円の医療保険で想定される保障内容
年齢や保険会社によって異なりますが、一般的には次のような保障が含まれることがあります。
- 入院給付金日額5,000円
- 入院一時金10万円
- 手術給付金
- 先進医療特約
- 終身保障
比較的バランスの取れた保障内容と言えるでしょう。
月額5,000円が高いと考えられるケース
特約が多すぎる
次のような特約を多く付けている場合です。
- がん特約
- 三大疾病特約
- 通院特約
- 女性疾病特約
特約自体は悪くありませんが、必要以上に付けると保険料が高くなります。
貯蓄が十分にある
貯蓄が多い人は、医療費を自己負担できる場合があります。
その場合は保障を抑える選択肢もあります。
家計の負担になっている
どれだけ良い保障でも、支払いが苦しい状態なら見直しを検討する価値があります。
月額5,000円が安いと考えられるケース
家族がいて保障を重視している
結婚や子育て中の場合、安心材料として一定の保障を確保する価値があります。
入院一時金が充実している
最近は短期入院が増えています。
そのため、
- 入院一時金10万円
- 入院一時金20万円
などの保障が付いていると保険料に見合うケースがあります。
終身保障である
終身型は保障が一生続きます。
若いうちに加入している場合は保険料を抑えながら長期間保障を確保できます。
元保険営業が考える適正な保険料
保険営業時代によくあったのが、
「平均より高いので見直したい」
という相談です。
しかし、本当に重要なのは平均額ではありません。
私が重視していたのは次の3点です。
保険料を無理なく支払えるか
家計を圧迫していないか確認しましょう。
必要な保障があるか
安くても保障不足では意味がありません。
公的保障を理解しているか
高額療養費制度や傷病手当金を理解することで、必要以上の保障を避けられます。
月額5,000円をどう考えるべきか
例えば年間では、
5,000円 × 12か月
＝60,000円
です。
10年間では60万円になります。
そのため、
「毎月5,000円だから安い」
ではなく、
「その保障に年間6万円払う価値があるか」
という視点で考えることが重要です。
こんな人は見直しを検討したい
次のような場合は保険料が適正か確認してみましょう。
- 保険内容を覚えていない
- 加入から5年以上経過している
- 特約が多い
- 家族構成が変わった
- 保険料が負担になっている
まとめ
医療保険の月額5,000円は、
保障内容によって高くも安くもなります。
判断する際は、
- 保険料
- 保障内容
- 貯蓄額
- 家族構成
- 公的保障
を総合的に考えることが大切です。
単純に金額だけを見るのではなく、自分に必要な保障かどうかを確認しながら判断しましょう。
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