「医療保険の保険料が高い気がする」
「見直しをすると本当に安くなるの？」
医療保険は長期間加入する商品だからこそ、毎月の保険料負担は気になるものです。
実際に私が保険営業をしていた頃も、「保障内容を見直したら保険料が下がった」というケースを多く見てきました。
もちろん、保険料を安くすることだけが目的ではありません。
大切なのは、現在の自分に合った保障内容へ見直すことです。
この記事では、医療保険を見直して保険料が安くなる理由や見直し時のポイントについて解説します。
医療保険を見直したら保険料が安くなることがある
医療保険は加入時の状況に合わせて設計されることが一般的です。
しかし、
- 結婚
- 出産
- 転職
- 収入の変化
- 貯蓄の増加
などによって必要な保障は変わります。
その結果、加入当時は必要だった保障が現在では過剰になっていることがあります。
見直しによって不要な保障を整理できれば、保険料を抑えられる可能性があります。
保険料が安くなった理由① 不要な特約を外した
最も多いケースです。
医療保険にはさまざまな特約があります。
例えば、
- 先進医療特約
- がん特約
- 通院特約
- 女性疾病特約
などです。
特約自体が悪いわけではありませんが、内容を理解しないまま加入している人も少なくありません。
必要性を再確認した結果、不要な特約を外して保険料が下がるケースがあります。
保険料が安くなった理由② 保障内容を見直した
医療技術の進歩により、入院期間は短くなる傾向があります。
そのため、
- 入院給付金日額10,000円
- 入院給付金日額15,000円
などの手厚い保障が本当に必要か見直す人もいます。
保障額を適正化することで保険料を抑えられる場合があります。
保険料が安くなった理由③ 貯蓄が増えた
若い頃は貯蓄が少なく、医療保険に頼る必要があった人でも、年齢とともに資産が増えることがあります。
例えば、
- 生活防衛資金ができた
- 預貯金が増えた
- NISAなどで資産形成が進んだ
という場合は、保障を減らしても対応できる可能性があります。
保険料が安くなった理由④ 保障の重複を整理した
意外と多いのが保障の重複です。
例えば、
- 医療保険と共済
- 医療保険と勤務先の福利厚生
- 複数の医療保険契約
などです。
重複している保障を整理することで保険料を抑えられる場合があります。
保険料が安くなった理由⑤ 家計全体を見直した
医療保険単体ではなく、保険全体を見直すケースもあります。
例えば、
- 生命保険
- がん保険
- 個人年金保険
などを含めて整理することで、家計全体の固定費を削減できる場合があります。
見直しで失敗するケース
保険料だけを重視する
安さだけを追求すると必要な保障まで削ってしまうことがあります。
見直しの目的は保険料を下げることではなく、保障内容を最適化することです。
解約を先にしてしまう
新しい保険へ加入する前に解約すると、健康状態によっては再加入できない可能性があります。
見直しの際は慎重に進めましょう。
公的保障を理解していない
高額療養費制度や傷病手当金などを理解せずに保険を選ぶと、必要以上の保障に加入してしまう場合があります。
元保険営業が考える医療保険の見直し
私が保険営業時代に感じたのは、
「保険料が高い人ほど保障内容を理解していないことが多い」
ということです。
長年見直していない契約では、
- 使う予定のない特約
- 必要以上の保障
- 重複した保障
が含まれていることがあります。
そのため、まずは現在の保障内容を確認することが大切です。
見直しによって保険料が下がることもありますが、本来の目的は今の自分に合った保障へ調整することです。
医療保険を見直す際のポイント
現在の保障内容を確認する
まずは保険証券を見て、
- 保障内容
- 特約
- 保険料
を把握しましょう。
家計状況を確認する
貯蓄額や毎月の支出を踏まえ、どの程度の保障が必要か考えましょう。
複数の商品を比較する
保険会社によって保障内容や保険料は異なります。
比較した上で判断することが重要です。
まとめ
医療保険を見直して保険料が安くなる理由として、
- 不要な特約を外した
- 保障内容を見直した
- 貯蓄が増えた
- 保障の重複を整理した
- 家計全体を見直した
などがあります。
ただし、保険料を安くすることだけが目的ではありません。
大切なのは現在のライフスタイルや家計状況に合った保障を持つことです。
医療保険を長年見直していない方は、一度保障内容を確認してみることをおすすめします。
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