学資保険は「返還率」だけでなく、
- 保険料払込免除
- 保障内容
- 育英年金
- 受取方法
- 支払方法
まで比較することが重要です。
最近ではNISAとの比較も増えており、
「確実に教育資金を準備したいか」
「保障を重視したいか」
「返戻率を重視したいか」
によって選ぶ商品が変わります。
今回は市場ニーズをもとに、
- 返還率
- 保険料払込免除
- 保障内容
- 学資保険の柔軟性
を踏まえてランキング形式で比較していきます。
学資保険おすすめランキング
| 順位 | 商品 | 特徴 |
|---|---|---|
| 1位 | 富国生命「みらいのつばさ」 | 返還率と柔軟性のバランス |
| 2位 | 日本生命 ニッセイ学資保険 | 保障内容が非常に強い |
| 3位 | 東京海上あんしん生命 | 育英年金型で保障重視 |
| 4位 | ソニー生命 学資保険 | 設計自由度が高い |
| 5位 | 明治安田生命「つみたて学資」 | 高返還率型 |
※本ランキングは返還率だけでなく、
- 保険料払込免除
- 保障内容
- 受取方法の柔軟性
をなど市場ニーズを踏まえて掲載をしています。
1位 富国生命「みらいのつばさ」
特徴
- 高返還率
- 払込方法が柔軟
- 受取方法を選択可能
- 兄弟割引あり
保険料払込免除
- 死亡
- 高度障害
のみ対象。
返戻率例
返還率：131.3%
【契約例】
- 契約者：30歳男性
- 被保険者：0歳
- 保険期間：22歳満期
- 払込期間：5歳
コメント
返還率は非常に高い水準です。
また、
- 払込方法
- 学資金受取方法
の柔軟性が高く、学資保険としてのバランスが良い商品です。
一方で、
- がん
- 三大疾病
- 介護
などには対応していないため、保障重視の人は注意が必要です。
「返還率＋毎月積立」
を重視したい人に向いています。
2位 日本生命「ニッセイ学資保険」
特徴
- 祝い金あり・なし選択可能
- 払込期間は5年・10年・18年
- 学資金は5回受取
保険料払込免除
- 死亡
- 三大疾病
- 障害
- 介護
まで対応。
最大返還率
最大の返還率は112%
【契約例】
払込期間：5年
契約者：30歳男性
被保険者：0歳
保険期間：22歳満期
支払方法：年払
コメント
返還率は他社より低めですが、
- 三大疾病
- 介護
- 障害
まで対応している点は非常に強みです。
まとまった資金がなく、
「毎月積み立てながら確実に教育資金を準備したい」
という人向けです。
保障重視なら非常に優秀な学資保険です。
3位 東京海上あんしん生命
特徴
- 祝い金あり
- 育英年金あり
- 災害死亡保障あり
保険料払込免除
- 死亡
- 所定の身体障害状態
に該当した場合。
育英年金
基準給付金額の50％相当を年金支払いで満期まで保障。
コメント
「教育資金＋収入保障」
として考えるなら特徴的な商品です。
契約者に万が一があった場合でも、育英年金によって継続的に保障を受けられます。
返還率重視ではなく、
「子供の生活費も含めて備えたい」
という人向けです。
4位 ソニー生命 学資保険
特徴
- 高返還率
- 設計自由度が高い
- 受取方法が柔軟
返還率例
保険料の払込期間や受取時期によって、
最大返還率：127.4%
【契約例】
- 学資保険Ⅲ型
- 学資金額：40万円
- 22歳満期
- 10歳払込
柔軟な設計 ※受取期間の変更可
例①
- 10年間払込
- 18歳から5回受取
例②
- 10年間払込
- 11歳
- 14歳
- 18歳
に分けて受取。
例③
- 10年間払込
- 18歳から1回受取
保険料払込免除
- 死亡
- 高度障害
のみ対象。
コメント
必要なタイミングに合わせて教育資金を受け取れる点が魅力です。
- 中学
- 高校
- 大学
など節目ごとに設計できます。
「計画的に教育費を準備したい人」
に向いています。
5位 明治安田生命「つみたて学資」
特徴
- 保険料払込免除特約がⅠ型・Ⅱ型から選択可能
- 15歳までの払込設定
- 教育資金を4回に分けて受取可能
- 最大返還率129.2%
保険料払込免除
Ⅰ型
- 契約者死亡
- 高度障害
- 障害等級1・2級
Ⅱ型
Ⅰ型に加えて、
- 悪性新生物（がん）
も対象。
返戻率例
- 契約者：25歳
- 被保険者：0歳
- 保険金額：70万円
- 10歳払込満了
返還率：129.2%
コメント
返還率と保険料払込免除がバランス良いです。
富国生命の次に高い返還率、
日本生命の次に広い保険料払込免除、
その点は明治安田生命の学資保険の強みです。
一方で短期払込前提の設計例が多く、
毎月の積立資金が高額になりやすいケースもあります。
保険料払込免除の部分でも、返還率重視の場合Ⅰ型を選択する必要があるため、
Ⅱ型を選択した場合に返還率が落ちてしまう可能性があります。
学資保険とNISAはどちらが良い？
学資保険のメリット
- 返還率が確定
- 教育資金を計画的に準備できる
- 保険料払込免除がある
NISAのメリット
- 長期では高いリターンも期待
- 柔軟に引き出し可能
- インフレに対応しやすい
どんな人におすすめ？
返還率重視なら富国生命
- 毎月積み立てたい
- 返還率重視
の人向け。
保障重視なら日本生命
- 万が一への備え
- 確実な教育資金計画
を重視する人向け。
育英年金重視なら東京海上あんしん生命
- 教育資金
- 収入保障
をまとめて備えたい人向け。
柔軟な設計ならソニー生命
- 必要なタイミングで受け取りたい
- 教育費を計画的に準備したい
人向け。
バランスを考えるなら明治安田生命
- 高い返還率を期待したい
- 保険料払込免除も手厚く保障したい
とバランスよく考える人向け。
まとめ
学資保険は、
- 返還率
- 保険料払込免除
- 保障内容
- 育英年金
- 受取方法
を比較して選ぶことが重要です。
返還率重視なら富国生命。
保障重視なら日本生命。
収入保障も含めるなら東京海上あんしん生命。
柔軟な設計ならソニー生命。
バランスよく備えるなら明治安田生命が候補になります。
NISAとの比較も重要ですが、
「確実な教育資金」
を重視する場合は、学資保険のメリットも大きいです。
自分に合った優先順位で選ぶのがおすすめです。
コメント