「がん保険は本当に必要？」
「医療保険に入っていれば十分では？」
このように考える方も多いのではないでしょうか。
日本人の2人に1人ががんになる時代と言われていますが、必ずしも全員にがん保険が必要というわけではありません。
一方で、がん治療には長期間かかるケースもあり、治療費だけでなく収入減少への備えも重要です。
この記事では、がん保険が必要な人と不要な人の特徴について元保険営業の経験をもとに解説します。
結論｜がん保険は治療費と生活費への備えとして検討したい
私は、
がん保険は「治療費」と「収入減少」の両方に備えるための保険
だと考えています。
医療保険との違いは、
がん治療に特化していることです。
特に長期間の治療や通院が続く場合には、家計への影響が大きくなることがあります。
がん保険が必要と言われる理由
日本人の2人に1人ががんになると言われている
がんは誰にでも起こりうる病気です。
年齢とともに発症リスクは高くなります。
長期間の治療になることがある
近年のがん治療は、
- 手術
- 抗がん剤治療
- 放射線治療
- ホルモン療法
などを組み合わせるケースがあります。
そのため、
数か月ではなく数年単位で治療が続くこともあります。
通院治療が増えている
以前は入院中心でしたが、現在は通院で治療を続けるケースも少なくありません。
仕事と治療を両立する人も増えています。
高額療養費制度があっても負担は残る
高額療養費制度により、医療費の自己負担額には上限があります。
しかし、
「高額療養費制度があるからがん保険はいらない」
とは言い切れません。
なぜなら、
がん治療は1回で終わるとは限らないからです。
例えば毎月高額療養費制度を利用したとしても、
数年にわたって治療が続けば自己負担額は積み重なります。
結果として、
大きな支出になる可能性があります。
がん治療で本当に怖いのは収入減少
私が保険営業時代に重視していたのは、治療費よりも収入減少でした。
がんになると、
- 通院日数が増える
- 残業ができない
- 時短勤務になる
- 休職する
といったケースがあります。
その結果、
給与が下がる可能性があります。
特に住宅ローンや教育費がある家庭では大きな影響になることもあります。
がん保険が必要な人
貯蓄が少ない人
治療費や生活費への不安がある人です。
家族がいる人
家計への影響を抑えたい人に向いています。
自営業やフリーランス
会社員より公的保障が少ないため、備えの重要性が高まります。
がん治療による収入減少が心配な人
生活費への影響を考える人には検討価値があります。
がん保険が不要な人
十分な貯蓄がある人
治療費や生活費を自己資金で対応できる人です。
がんリスクを理解して自己負担を選ぶ人
保険ではなく資産形成を優先する考え方もあります。
元保険営業の考え
保険相談で、
「高額療養費制度があるからがん保険はいらないですよね？」
という質問を受けることがありました。
しかし実際には、
高額療養費制度でカバーできるのは主に医療費です。
一方で、
- 長期間の治療費
- 通院費
- 収入減少
までは十分にカバーできません。
そのため私は、
がん保険は治療費よりも生活費への影響を考えて検討する保険
だと考えています。
まとめ
がん保険が必要かどうかは人によって異なります。
ただし、
- がん治療は長期間になることがある
- 高額療養費制度を利用しても自己負担は発生する
- 収入減少のリスクがある
という点は理解しておきたいところです。
特に家計への影響が大きい人ほど、がん保険を検討する価値があります。
加入を検討する際は、治療費だけでなく生活費への影響も含めて考えることが大切です。
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